La tasa de morosidad en los préstamos de los bancos se mantuvo por encima del 2% desde agosto del año pasado, algo que no ocurría desde 2021. Esto significa que más clientes no estaban pagando sus préstamos a tiempo, posiblemente por la desaceleración de la economía y el aumento de precios de productos básicos.

Aunque el Banco Central redujo la tasa de interés para abaratar los créditos, la mora no bajó. Los bancos entonces aplicaron otra medida: castigar parte de los préstamos atrasados, es decir, declararlos prácticamente incobrables y pasarlos a cobro legal.

Según la Superintendencia de Bancos, en noviembre la morosidad bajó a 1.9%, pero esto no fue porque los clientes pagaran sus deudas. La cartera en mora disminuyó, pero la cartera castigada creció, pasando de RD$42,837.9 millones en octubre a RD$46,083.2 millones en noviembre.

En otras palabras, los bancos mejoraron sus números a costa de declarar muchas deudas como “perdidas”, lo que afecta a los clientes: su historial crediticio empeora y pueden tener problemas para obtener nuevos préstamos.

La diferencia es clave: un préstamo en mora está atrasado, pero aún puede recuperarse; un préstamo castigado se considera difícil de cobrar y se envía a cobro legal. Así, la baja en la tasa de morosidad no significa que la situación de los clientes haya mejorado, sino que muchos créditos se han vuelto más difíciles de recuperar.