Punta Cana. Muchos conductores creen que, al pagar un seguro de vehículo, recibirán el monto completo que aparece en la póliza en caso de accidente. Sin embargo, cuando ocurre una pérdida total, la indemnización puede ser menor de lo esperado.

Este fue el caso de una familia en República Dominicana, que tras asegurar su vehículo en RD$1.9 millones, recibió RD$1.2 millones luego de un siniestro que afectó la batería de un vehículo eléctrico, cuyo reemplazo supera los RD$1.7 millones. La situación ha generado dudas entre los asegurados sobre cómo se calcula realmente el pago de las aseguradoras.

Según el economista y asesor financiero Jesús Geraldo Martínez, las compañías de seguros no están obligadas a pagar el monto total establecido en la póliza, sino el valor real del vehículo al momento del accidente. Esto se basa en el principio de indemnización, que busca compensar la pérdida y no generar ganancias.

En la práctica, esto significa que el pago depende del valor de mercado del vehículo, el cual suele disminuir con el tiempo debido a la depreciación. Por eso, aunque una póliza mantenga un valor asegurado alto, la indemnización puede ser menor si el vehículo ya ha perdido valor.

El especialista explica que muchos conductores no actualizan el valor asegurado con el paso de los años, lo que provoca diferencias entre lo que pagan en la prima del seguro y lo que reciben en caso de siniestro. También señala que, en muchos casos, los clientes desconocen que el valor asegurado funciona como un límite máximo de cobertura, no como una garantía de pago fijo.

Ante esta situación, expertos recomiendan revisar periódicamente las pólizas, solicitar ajustes según el valor actual del vehículo y leer con atención las condiciones del contrato. La clave, indican, es entender que la indemnización siempre estará vinculada al valor real del vehículo en el mercado y no necesariamente al monto inicial asegurado.